Cenário e atualidade
Novo decreto do SAC vale em 2 de novembro: cobrança indevida suspensa em 48 horas, atendente humano em 20 segundos e cancelamento no primeiro menu
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A conta antes da decisão.
Cada artigo responde uma dúvida real de dinheiro, com o cálculo feito até o valor líquido e a fonte oficial da taxa, com a data da consulta.
Saque-aniversário do FGTS: sacar e aplicar rende R$ 3.354 a mais em cinco anos, e a demissão é o que decide
Com R$ 20.000 de saldo, quem deixa no FGTS tem R$ 27.920 em cinco anos. Quem saca a parcela anual e aplica num CDB a 100% do CDI tem R$ 31.274, R$ 3.354 a mais. Demitido no terceiro ano, o primeiro recebe R$ 22.855 de saldo mais a multa. O segundo recebe só a multa, e R$ 14.528 ficam presos.
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Por que a reserva e o seu Número sempre começam "em janeiro": a conta do viés do presente
R$ 500 por mês dos 35 aos 65 anos, rendendo 4% ao ano acima da inflação, chegam a R$ 342.635. Os mesmos R$ 500 dos 40 aos 65 chegam a R$ 254.424. Os cinco anos de atraso custaram R$ 30.000 de aporte e R$ 88.211 de patrimônio. Para alcançar o mesmo valor começando aos 40, o aporte precisa ser de R$ 673 por mês.
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Pagar à vista com desconto ou parcelar sem juros: a partir de 4,8% de desconto, o à vista vence
R$ 3.000 em 10 parcelas sem juros, com o dinheiro rendendo num CDB a 100% do CDI enquanto as parcelas caem, custam na prática R$ 2.855,57. Qualquer desconto à vista acima de 4,8% paga menos do que isso. Em 12 parcelas, a barra sobe para 5,8%. Em 6, cai para 3,0%.
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A bolsa subiu 7,70% em um dia e você quer entrar agora: a conta do excesso de confiança
Quem tinha R$ 10.000 na bolsa na sexta antes do primeiro turno fechou a segunda com R$ 10.770. Quem entrou na terça, convencido de que "era óbvio", tinha R$ 10.018,70 na quinta. Para empatar com um CDB em dois anos, o Ibovespa precisa passar de 258 mil pontos.
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Antecipar a parcela do financiamento ou deixar o dinheiro no CDB: a conta que decide pelo CET
R$ 20.000 num CDB a 100% do CDI rendem R$ 4.958 líquidos em dois anos. Os mesmos R$ 20.000 abatidos de um financiamento de carro a 25,6% ao ano evitam R$ 11.551 de juros. Acima de 11,7% ao ano de custo efetivo, antecipar vence a aplicação. Quase todo contrato de pessoa física está acima disso.
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CDB IPCA+ ou CDB 100% do CDI: qual rende mais quando a inflação encosta no teto da meta
R$ 30.000 num CDB IPCA+ 7,50% rendem R$ 144 a mais que num CDB 100% do CDI em dois anos, e R$ 525 a mais em três, se a inflação seguir o que o mercado projeta. Se a inflação cair rápido, a conta inverte. O ponto de virada tem número.
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Por que o dinheiro do 13º ou da restituição do IR é gasto diferente do salário
R$ 3.000 por ano, investidos em vez de gastos como "sobra", viram R$ 262.060 em 20 anos, só investindo 100% do valor. Mesmo guardando 30%, o total passa de R$ 78.600. A diferença inteira está em como o cérebro rotula esse dinheiro.
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Tesouro Selic, Tesouro Reserva ou CDB: qual rende mais pra reserva de emergência
R$ 30.000 num CDB simples de 100% do CDI pode render mais, líquido, do que no Tesouro Selic, mesmo com a Selic acima do CDI. A taxa de custódia explica a virada, e ela nunca aparece na hora de comparar taxas de cabeça.
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Por que o medo de banco quebrar faz você abrir mão de rendimento
R$ 80.000 num banco grande, a 100% do CDI, ou num banco médio ao lado, a 115% do CDI, os dois protegidos pelo mesmo limite do FGC. A diferença passa de R$ 3.000 em dois anos, e não é o tamanho do banco que garante essa proteção, é o CPF.
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Prefixado ou pós-fixado: qual rende mais com a Selic em queda
Em dois anos, o CDB prefixado só vence se o CDI médio ficar abaixo de 13,20% ao ano. Com a Selic em ciclo de queda, essa conta já pesa mais para um lado do que parece à primeira vista.
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Por que o aumento de salário quase nunca aumenta o quanto você guarda
Seis meses depois de um aumento de salário, o carro é outro, o aluguel é mais caro, os restaurantes mudaram de faixa. No fim do mês, sobra o mesmo de antes. Isso tem nome, e tem conta.
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Nem toda renda fixa paga o mesmo imposto: o mapa completo da tabela regressiva
Com a mesma taxa bruta de 100% do CDI, cinco formatos de renda fixa entregam cinco valores líquidos diferentes, só por causa da estrutura de imposto. A diferença entre o melhor e o pior caso passa de R$ 600 em dois anos, sobre R$ 10.000.
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Por que a poupança ainda ganha na cabeça das pessoas, mesmo perdendo no bolso
O CDB já reúne quase o triplo do dinheiro que está na poupança. Mesmo assim, a poupança continua cheia de contas, 65,6% delas com até R$ 100 guardados. O motivo não é matemática, é inércia.
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A conta que transforma LCI em CDB
Uma é isenta, a outra não. Existe um único número que resolve essa comparação para qualquer par de taxas, e ele muda mais do que parece conforme o prazo.
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LCI de 92% do CDI ou CDB de 110%: qual rende mais no líquido
O CDB de 110% do CDI vence, mas por menos do que parece. R$ 384 em dois anos, sobre R$ 50.000. Abaixo de 107,2% do CDI, a LCI isenta passa na frente.
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A Conta da Semana
A Conta da Semana chega toda quinta.
Uma decisão de dinheiro por semana, com a conta pronta. Ao assinar, você recebe as 7 perguntas que eu faria ao gerente antes de assinar qualquer aplicação.